การลงทุน

ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?

เมื่อพูดถึงการคำนวณดอกเบี้ย มีสองตัวเลือกพื้นฐาน: แบบธรรมดาและแบบทบต้น ดอกเบี้ยอย่างง่ายหมายถึงเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดของเงินต้นทุกปี ตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุน ,000 ที่ดอกเบี้ยธรรมดา 5% เป็นเวลา 10 ปี คุณจะได้รับดอกเบี้ย ทุกปีในทศวรรษหน้า ไม่มากไม่น้อย. ในโลกของการลงทุน พันธบัตรเป็นตัวอย่างของประเภทการลงทุนที่มักจะจ่ายดอกเบี้ยแบบธรรมดา

ในทางกลับกัน ดอกเบี้ยทบต้นคือสิ่งที่จะเกิดขึ้นเมื่อคุณนำรายได้ของคุณไปลงทุนใหม่ ซึ่งจะได้รับดอกเบี้ยด้วยเช่นกัน ดอกเบี้ยทบต้นหมายถึง 'ดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย' และเป็นเหตุผลที่นักลงทุนจำนวนมากประสบความสำเร็จ

กระปุกออมสินที่มีแผนภูมิการเติบโตแบบทวีคูณอยู่เบื้องหลัง

ที่มาของภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ





คิดแบบนี้. สมมติว่าคุณลงทุน ,000 ที่ดอกเบี้ย 5% หลังจากปีแรก คุณจะได้รับดอกเบี้ย 50 ดอลลาร์ แต่แทนที่จะใส่ไว้ในกระเป๋าของคุณ คุณต้องลงทุนใหม่ในอัตรา 5% เท่าเดิม สำหรับปีที่สอง ดอกเบี้ยของคุณจะคำนวณจากการลงทุน 1,050 ดอลลาร์ ซึ่งคิดเป็น 52.50 ดอลลาร์ หากคุณลงทุนใหม่ ดอกเบี้ยปีที่สามของคุณจะคำนวณจากยอดคงเหลือ 1,102.50 ดอลลาร์ คุณได้รับความคิด ดอกเบี้ยทบต้นหมายความว่าเงินต้นของคุณ (และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น) จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยทบต้นและดอกเบี้ยทบต้นอาจมีจำนวนมาก ดูความแตกต่างของเงิน ,000 พอร์ตการลงทุน ดอกเบี้ย 10% เมื่อเวลาผ่านไป:



โอกาสตายในกองทัพ
ระยะเวลา ดอกเบี้ยธรรมดา @ 10% ดอกเบี้ยทบต้น (รายปี @ 10%)
เริ่ม $ 10,000 $ 10,000
1 ปี $ 11,000 $ 11,000
2 ปี $ 12,000 $ 12,100
5 ปี $ 15,000 $ 16,105
10 ปี $ 20,000 $ 25,937
20 ปี $ 30,000 $ 67,275
30 ปี $ 40,000 $ 174,494

การคำนวณโดยผู้เขียน

เป็นที่น่าสังเกตว่ามีแนวคิดที่คล้ายกันมากที่เรียกว่า สะสม น่าสนใจ. ดอกเบี้ยสะสมหมายถึงผลรวมของดอกเบี้ยที่ชำระ แต่โดยทั่วไปหมายถึงการชำระเงินกู้ ตัวอย่างเช่น ดอกเบี้ยสะสมในการจำนอง 30 ปีจะเป็นจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาเงินกู้ 30 ปี

wii ออกปีไหนครับ

วิธีคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยทบต้นคำนวณโดยใช้ปัจจัยการเติบโตแบบทวีคูณกับอัตราดอกเบี้ยหรืออัตราผลตอบแทนที่คุณใช้ ในการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นในช่วงเวลาหนึ่ง ต่อไปนี้คือสูตรทางคณิตศาสตร์ที่คุณสามารถใช้:



โดยที่ 'A' คือจำนวนเงินสุดท้าย 'P' คือเงินต้น 'r' คืออัตราดอกเบี้ยที่แสดงเป็นทศนิยม 'n' คือความถี่การทบต้น และ 't' คือช่วงเวลาในหน่วยปี นี่คือความหมายของตัวแปรทั้งหมด:

    อาจารย์ใหญ่หมายถึงยอดเงินเริ่มต้นที่มีการคำนวณดอกเบี้ย คำนี้มักใช้ในบริบทของยอดดุลเดิมของเงินกู้ แต่สามารถใช้กับจำนวนเงินลงทุนเดิมของคุณได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น หากคุณตัดสินใจลงทุน 10,000 ดอลลาร์เป็นเวลาห้าปี จำนวนเงินดังกล่าวจะเป็นเงินต้นของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ในการคำนวณดอกเบี้ยทบต้น ประเมินค่าหมายถึงอัตราดอกเบี้ย (หรืออัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดหวัง) แสดงเป็นทศนิยม เพื่อวัตถุประสงค์ในการคำนวณ หากคุณคาดว่าการลงทุนของคุณจะเติบโตที่อัตราเฉลี่ย 7% ต่อปี คุณจะใช้ 0.07 ที่นี่ ความถี่ในการทบต้นหมายถึงความถี่ที่คุณเพิ่มดอกเบี้ยให้กับเงินต้น จากตัวอย่างดอกเบี้ย 7% หากเราใช้การทบต้นรายปี คุณก็แค่บวก 7% ของเงินต้นปีละครั้ง ในทางกลับกัน การทบต้นครึ่งปีจะเกี่ยวข้องกับการใช้ครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินนั้น (3.5%) สองครั้งต่อปี ความถี่การทบต้นทั่วไปอื่นๆ ได้แก่ รายไตรมาส (สี่ครั้งต่อปี) รายเดือน รายสัปดาห์ หรือรายวัน นอกจากนี้ยังมีแนวคิดทางคณิตศาสตร์ที่เรียกว่า การทบต้นแบบต่อเนื่อง ซึ่งดอกเบี้ยจะสะสมอยู่ตลอดเวลา เวลาเป็นแนวคิดที่อธิบายตนเองได้ค่อนข้างดี แต่สำหรับวัตถุประสงค์ในการคำนวณดอกเบี้ยทบต้น ต้องแน่ใจว่าได้แสดงระยะเวลาทั้งหมดเป็นปี กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากคุณลงทุนเป็นเวลา 30 เดือน อย่าลืมใช้สูตร 2.5 ปี

ความถี่ในการทบต้นทำให้เกิดความแตกต่าง

ในตัวอย่างก่อนหน้านี้ เราใช้การทบต้นรายปี ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยจะคำนวณปีละครั้ง ในทางปฏิบัติ ดอกเบี้ยทบต้นมักถูกคำนวณบ่อยขึ้น ช่วงการทบต้นทั่วไปคือรายไตรมาส รายเดือน และรายวัน แต่มีช่วงอื่นๆ ที่เป็นไปได้อีกมากมายที่สามารถใช้ได้

ความถี่ในการทบต้นทำให้เกิดความแตกต่าง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การทบต้นที่บ่อยขึ้นจะทำให้การเติบโตเร็วขึ้น ตัวอย่างเช่น นี่คือการเติบโตของ ,000 ที่ดอกเบี้ย 8% ทบต้นที่ความถี่ต่างๆ:

เวลา

การทบต้นประจำปี

รายไตรมาส

รายเดือน

จะเกิดอะไรขึ้นหากหุ้นของฉันติดลบ

1 ปี

$ 10,800

$ 10,824

ฉันสามารถซื้อหุ้นโดยตรงจาก amazon ได้หรือไม่?

$ 10,830

5 ปี

$ 14,693

$ 14,859

$ 14,898

10 ปี

$ 21,589

$ 22,080

$ 22,196

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

ตามตัวอย่างพื้นฐาน สมมติว่าคุณกำลังลงทุน ,000 ที่ดอกเบี้ย 5% ทบต้นทุกไตรมาส เป็นเวลา 20 ปี ในกรณีนี้ 'n' จะเป็นสี่เนื่องจากการทบต้นรายไตรมาสเกิดขึ้นสี่ครั้งต่อปี จากข้อมูลนี้ เราสามารถคำนวณมูลค่าสุดท้ายของการลงทุนหลังจาก 20 ปีได้ดังนี้

ssi จะเป็นเท่าไหร่ในปี 2022

กำไรทบต้นกับดอกเบี้ยทบต้น

ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยทบต้นและรายได้ทบต้นคือ รายได้ทบต้นหมายถึงผลกระทบจากการทบต้นของ ทั้งสอง การจ่ายดอกเบี้ยและเงินปันผล ตลอดจนการแข็งค่าของมูลค่าการลงทุนนั้นเอง

ตัวอย่างเช่น หากการลงทุนในหุ้นจ่ายให้คุณ 4% อัตราเงินปันผลตอบแทน และมูลค่าหุ้นเพิ่มขึ้น 5% คุณจะมีรายได้รวมสำหรับปี 9% เมื่อเงินปันผลและราคาเหล่านี้เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป จะเป็นรูปแบบของรายได้แบบทบต้นและไม่ใช่ดอกเบี้ย (เนื่องจากไม่ได้มาจากการจ่ายเงินให้คุณทั้งหมด)

โดยสรุป เมื่อพูดถึงผลตอบแทนระยะยาวจากหุ้น ETF หรือกองทุนรวม จะเรียกทางเทคนิคว่ารายได้รวม แม้ว่าจะยังสามารถคำนวณในลักษณะเดียวกันได้หากคุณทราบอัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง

ทำไมดอกเบี้ยทบต้นจึงเป็นแนวคิดที่สำคัญสำหรับนักลงทุน

ดอกเบี้ยทบต้นเป็นปรากฏการณ์ที่ช่วยให้เงินจำนวนเล็กน้อยที่ดูเหมือนเติบโตเป็นจำนวนมากเมื่อเวลาผ่านไป เพื่อใช้ประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยทบต้นอย่างเต็มที่ การลงทุนจะต้องได้รับอนุญาตให้เติบโตและทบต้นเป็นระยะเวลานาน



^