การลงทุน

คุณควรประหยัดเงินได้มากแค่ไหน?

ไม่ว่าคุณจะเลือกออมอย่างไรหรือออมเพื่ออะไร ทุกคนต่างเห็นพ้องกันว่าคุณควรประหยัดเงิน คำแนะนำส่วนใหญ่บอกว่าจะบันทึกระหว่าง 15% ถึง 20% ของเงินเดือนของคุณ แต่เส้นทางสู่การออมของทุกคนจะแตกต่างกัน และการออมในช่วงปีแรกๆ ในอาชีพการงานของคุณอาจเป็นเรื่องยาก ต่อไปนี้คือแนวทางบางประการที่จะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณควรออมเงินได้มากเพียงใดในช่วงวัยต่างๆ

คนซ้อนเหรียญข้างนาฬิกาปลุกที่ทำจากไม้

ที่มาของภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ

อายุไม่เกิน 30 ปี

นี่คือที่ที่มีความแปรปรวนมากที่สุดในสถานการณ์ บางคนเริ่มต้นอาชีพตั้งแต่ยังเป็นวัยรุ่น บางคนไปเรียนที่วิทยาลัยและไม่ได้เริ่มต้นจนกว่าจะอายุ 20 ต้นๆ และบางคนใช้เวลาอีกหลายปีในการได้รับปริญญาขั้นสูง





แต่ละกรณีมาพร้อมกับหนี้เงินกู้นักเรียนระดับต่างๆ ซึ่งสามารถลดการออมได้อย่างมากในช่วงเริ่มต้นของอาชีพ

วิธีการยื่นต่อภาษี 2016

ไม่ว่าทุกคนในวัย 20 ปีควรสะสมเงินออมสักสองสามพันเหรียญโดยเร็วที่สุด เงินสองสามพันในธนาคารสามารถป้องกันไม่ให้คุณเป็นหนี้ที่ไม่จำเป็นจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น เหตุฉุกเฉินด้านสุขภาพหรืองานเลี้ยงสละโสดของเพื่อนคุณ เพียงแค่ต้องแน่ใจว่าได้ทำงานเพื่อรักษายอดเงินออมในจุดที่คุณต้องการหลังจากที่คุณแตะเงินเหล่านั้นแล้ว



หากนายจ้างของคุณเสนอการจับคู่ 401 (k) และ บริษัท มันเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างความมั่งคั่ง มิฉะนั้น บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ

คุณควรตั้งเป้าที่จะเก็บเงินเดือนไว้ครึ่งหนึ่งถึงหนึ่งเท่าเมื่อเกษียณเมื่อคุณอายุ 30 ปี

จริงอยู่ที่ มันจะง่ายกว่าสำหรับคนที่สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยในสี่ปีด้วยเงินเดือนที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยมากกว่าสำหรับแพทย์ที่จบการอยู่อาศัยเมื่ออายุ 29 ปี และมีรายได้ 180,000 ดอลลาร์ต่อปีในกะทันหัน อดีตสามารถไปถึงที่นั่นได้อย่างง่ายดายแม้ว่าจะประหยัดเงินได้น้อยกว่า 10% ของรายได้ แต่คนหลังควรจะสามารถประหยัดรายได้ในเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นในอนาคตเพื่อให้ทัน



31 ถึง 40

หากคุณเริ่มต้นอาชีพด้วยหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษา คุณควรจ่ายมันให้เหลือ 0 ดอลลาร์ในช่วงอายุ 30 ปีของคุณ หากไม่ใช่ก่อนหน้านี้ แต่วัย 30 ปีของคุณอาจมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น การซื้อบ้าน การแต่งงาน และการมีลูก

ราคาบ้านเฉลี่ยในสหรัฐฯ มากกว่า 285,000 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องมีเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10,000 ดอลลาร์ ตามหลักการแล้ว คุณจะมีเงินเกือบ 20% หรือ 57,000 ดอลลาร์ และถ้าคุณซื้อบ้าน คุณจะต้องการเงินสดเพิ่มเติมสำหรับการบำรุงรักษาทรัพย์สินที่คุณไม่ต้องจ่ายในฐานะผู้เช่า ดังนั้นลดเงินออมของคุณ

งานแต่งงานโดยเฉลี่ยมีค่าใช้จ่าย 19,000 เหรียญ แม้ว่าคุณอาจได้รับของขวัญดีๆ จากเพื่อนและครอบครัว แต่อย่าหวังว่าจะชดใช้ค่าเสียหายในวันพิเศษของคุณ

ภาษีกำไรจากเงินทุนในปัจจุบันคืออะไร

ครอบครัวโดยเฉลี่ยใช้เงิน 12,000 ถึง 14,000 ดอลลาร์ต่อปีกับลูก และทารกแรกเกิดมีราคาแพงกว่า หากคุณไม่มีเงินออมเพิ่มเติมสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับเด็ก คุณอาจพบว่าแผนทางการเงินของคุณประสบปัญหาในด้านอื่นๆ

ขึ้นอยู่กับแผนของคุณ คุณอาจต้องการเพิ่มเงินออมของคุณอย่างมากในวัย 30 ปีของคุณเพื่อจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายจำนวนมากเหล่านั้น ในขณะเดียวกัน คุณควรมีส่วนร่วมในการออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณอย่างสม่ำเสมอ

เมื่อคุณอายุ 35 ตั้งเป้าที่จะมีเงิน 1.25 เท่าเป็นสองเท่าของเงินเดือนที่เก็บไว้เพื่อการเกษียณ และเมื่อคุณอายุ 40 คุณน่าจะประหยัดได้สองเท่าถึง 3.5 เท่า

41 ถึง 50

คุณจะเข้าสู่ปีที่มีรายได้สูงสุดในวัย 40 และ 50 ปี และนี่คือโอกาสของคุณที่จะเพิ่มเงินออมของคุณให้มากเป็นพิเศษ ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของคุณส่วนใหญ่จะอยู่ข้างหลังคุณ ยกเว้นค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ

ราคาค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยมีราคาแพงขึ้นทุกปี คุณอาจได้รับการหักภาษีของรัฐโดยบันทึกในแผน 529 และอย่าลืมสมัครขอรับความช่วยเหลือทางการเงิน แม้ว่าคุณจะมียอดเงินคงเหลือจำนวนมากในบัญชีเพื่อการเกษียณของคุณหรือมีส่วนของบ้านจำนวนมาก FAFSA จะไม่นับว่าเป็นสินทรัพย์ ดังนั้นคุณอาจยังคงมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ละเลยการออมเพื่อการเกษียณของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คุณควรออกจากยุค 40 ด้วยเงินเดือนของคุณอย่างน้อยห้าเท่าในบัญชีการลงทุนของคุณเพื่อการเกษียณ

51 ถึง 60

นี่เป็นโอกาสสุดท้ายที่คุณจะไล่ตามให้ทันหากคุณตามไม่ทัน เด็กๆ กำลังจะจบวิทยาลัยและกลายเป็นอิสระ คุณอยู่ในปีที่มีรายได้สูงสุด และคุณ (หวังว่า) ยังคงมีสุขภาพที่ดี

หากงานของคุณมีแผน 401(k) คุณสามารถเริ่มต้นการบริจาคที่ตามมาได้เมื่ออายุ 50 ปี ซึ่งจะช่วยให้คุณบริจาคได้มากถึง ,000 เริ่มในปี 2022

ข้อดีอีกอย่างของ 401(k) ก็คือ หากคุณทำงานก่อนกำหนด คุณสามารถเกษียณอายุก่อนกำหนดและเริ่มรับส่วนแบ่งจากแผนในปีที่คุณอายุ 55 ปีโดยไม่มีการลงโทษ

คนส่วนใหญ่จะขยันออมเพื่อการเกษียณอายุจนถึงอายุ 50 ปี คนเหล่านี้ควรตั้งเป้าที่จะเก็บเงินได้ประมาณแปดเท่าได้ 55 และ 12 เท่าภายใน 60 เท่า จำไว้ว่า กำไรทบต้น การลงทุนของคุณจะทำงานได้ดีที่สุด ณ จุดนี้

enphase กระดานข้อความหุ้น

60 ผ่านการเกษียณอายุ

ในขณะที่คุณทำงานเพื่อการเกษียณอายุ เป้าหมายของคุณควรจะไปถึง 17 เท่าของเงินเดือนสุดท้ายของคุณ

ตัวเลขนี้มาจากแนวคิดที่ว่าถ้าคุณออมเงินได้ 15% ของรายได้ 17 เท่าของเงินเดือนของคุณก็เท่ากับ 20 เท่าของรายจ่ายประจำปีของคุณ เมื่อรวมกับรายได้ประกันสังคมในการเกษียณแล้ว คุณควรจะสามารถอยู่ต่ำกว่าอัตราการถอนที่ปลอดภัย 4% จากการออมเพื่อการเกษียณของคุณ

หากคุณมีเงินมากกว่าที่จำเป็นในการเกษียณ คุณมีทางเลือกมากมายในการใช้จ่ายเงิน เช่น วันหยุดพักผ่อนพิเศษ การบริจาคเพื่อการกุศลที่มากขึ้น ส่งต่อให้หลานๆ ของคุณ หรือเพียงแค่เก็บไว้สำหรับวันที่ฝนตก เป็นปัญหาที่ดีที่จะมี

ทุกวัยควรเก็บออมได้เท่าไหร่

ทศวรรษ

การออมเพื่อการเกษียณอายุภายในสิ้นทศวรรษ

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

20s

เงินเดือนครึ่งต่อหนึ่งเท่า

ประหยัดเงินสดเล็กน้อยสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

30s

2x ถึง 3.5x เงินเดือน

ออมเงินดาวน์บ้าน แต่งงาน เลี้ยงลูก

40s

เงินเดือนมากกว่า 5 เท่า

ออมทรัพย์เพื่อการศึกษาของลูก

50s

เงินเดือน 12x

คุณได้รับการว่างงานถ้าคุณถูกไล่ออก

จ่ายค่าเล่าเรียนให้ลูก ผลงานที่ตามมาสำหรับ 401 (k)

60s

เงินเดือน 17x

ประกันสังคมจะเสริมการออมเพื่อการเกษียณ

ที่มาของตาราง: ผู้แต่ง.



^